Sanal POS Hakkında Sık Sorulan Sorular
Sanal POS başvurusu, komisyon hesaplama, hak ediş süreleri, taksit imkanları ve güvenlik standartları hakkında en çok sorulan 20 soruyu yanıtlıyoruz.
Sanal POS, e-ticaret sitelerinin ve hizmet sağlayıcıların internet üzerinden kredi kartı, banka kartı veya dijital cüzdan ile ödeme almasını sağlayan dijital tahsilat altyapısıdır. Türkiye'de TCMB (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) lisanslı ödeme kuruluşları ve BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) denetimi altındaki bankalar tarafından sunulur. Tüm sağlayıcılar PCI-DSS sertifikası ve 3D Secure altyapısı taşımak zorundadır.
Genel Sorular
Sanal POS nedir ve nasıl çalışır?
Sanal POS, e-ticaret ve hizmet sitelerinin internet üzerinden kredi kartı, banka kartı veya dijital cüzdanla ödeme almasını sağlayan dijital tahsilat altyapısıdır. Müşteri kart bilgilerini güvenli ödeme sayfasına girer; TCMB lisanslı ödeme kuruluşu veya BDDK denetimindeki banka bu veriyi tokenize ederek banka ağına iletir. Onay saniyeler içinde gelir, kart numarası satıcıya iletilmez.
Sanal POS ile fiziksel POS arasındaki fark nedir?
Fiziksel POS kart okuyucu cihazla yüz yüze ödeme alırken sanal POS internet üzerinden çalışır ve fiziksel kart gerektirmez. Kurulum süreçleri farklıdır: TCMB lisanslı bağımsız ödeme kuruluşları sanal POS'u birkaç gün içinde aktive eder. Her iki kanalda da PCI-DSS güvenlik standardı ve 3D Secure doğrulaması zorunludur.
Hangi işletmeler sanal POS kullanabilir?
E-ticaret, hizmet satışı, abonelik, yazılım, sağlık ve eğitim alanında faaliyet gösteren şahıs şirketi, limited şirket ve anonim şirketler sanal POS kullanabilir. Bazı sektörler TCMB ve BDDK mevzuatı gereği ek incelemeye tabidir. Mayıs 2026 itibarıyla 20+ sağlayıcı farklı sektörlere hizmet vermektedir.
Sanal POS olmadan online ödeme alınabilir mi?
Kart tahsilatı için TCMB lisanslı veya BDDK denetimindeki bir sağlayıcının hizmetine ihtiyaç duyulur. Havale/EFT ya da kapıda ödeme alternatif yöntemler olsa da kart ile online ödeme sağlamaz. Bazı e-ticaret platformları entegre ödeme modülleri sunar; ancak bunlar arka planda mutlaka bir ödeme kuruluşu altyapısı kullanır.
Sanal POS sağlayıcısı seçerken en önemli kriter nedir?
Öncelik işletmeye göre değişir. Yüksek işlem hacmi için komisyon oranı (%0,99 ile %2,99 aralığında, Mayıs 2026 itibarıyla) belirleyicidir. Nakit akışı kritikse T+0 hak ediş modeli öne çıkar. Taksitli satışlarda maksimum taksit sayısı (12-18 ay arası) önemlidir. Yeni şirketler için kuruluş ücretsiz ve hızlı aktive olan TCMB lisanslı ödeme kuruluşları avantajlıdır.
Komisyon ve Maliyet Sorular
Sanal POS komisyon oranı neye göre değişir?
Komisyon oranı; aylık işlem hacmi, sektör risk seviyesi, taksit sayısı, kart tipi (banka kartı veya kredi kartı, yerli ya da yabancı) ve sözleşme süresine göre farklılaşır. Listelenen oranlar başlangıç oranlarıdır. Aylık ciro yüksek olan işletmeler sağlayıcıyla özel oran görüşebilir. Mayıs 2026 itibarıyla listedeki en düşük oran %0,99'dur.
Banka kartı ve kredi kartı komisyonu farklı mı?
Evet. Banka kartı (debit) komisyonları kredi kartı komisyonlarından genellikle %0,2 ile %0,3 puan düşüktür; risk profili daha düşük ve taksit seçeneği bulunmadığından maliyet azalır. BDDK denetimindeki banka sanal POS'larında bu ayrım daha belirgindir. Her iki kart tipi için ayrı oranlar sağlayıcı detay sayfalarında gösterilmektedir.
Taksit komisyonu nasıl hesaplanır?
Tek çekim komisyon oranına, taksit sayısına göre artan yüzde eklenerek hesaplanır. Ortalama değerler: 2 taksit %1,8, 6 taksit %3,5, 9 taksit %4,5 seviyesindedir. Sipay 18 aya, çoğu sağlayıcı 12 aya kadar taksit destekler. Taksit oranı tabloları sağlayıcı detay sayfalarında ayrıntılı görüntülenmektedir.
Kuruluş ücreti ve aidat ödememek mümkün mü?
Evet. PayTR, iyzico, Param, Sipay gibi TCMB lisanslı bağımsız ödeme kuruluşlarının büyük çoğunluğu kuruluş ücreti ve aylık aidat almaz. Banka sanal POS'ları (Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank, QNB Finansbank) ise genellikle 800-1.500 TL kuruluş ücreti ve 100-150 TL aylık aidat talep eder. Karşılaştırma tablosunda her sağlayıcı için bu bilgiler ayrı sütunlarda yer alır.
Komisyon oranını pazarlık edebilir miyim?
Aylık işlem hacmi 100.000 TL üzerindeki işletmeler için sağlayıcıyla özel oran görüşmesi yapılabilir. BDDK denetimindeki banka sanal POS'larında ticari müşteri yöneticisi devreye girer; TCMB lisanslı ödeme kuruluşlarında satış ekibine doğrudan başvurulabilir. Yüksek ciro, uzun sözleşme süresi veya çoklu ürün kullanımı müzakere gücünü artırır.
Başvuru ve Süreç Sorular
Sanal POS başvurusu için hangi belgeler gerekir?
Ortak belgeler: vergi levhası, imza sirküleri veya imza beyannamesi, kimlik fotokopisi, IBAN teyit belgesi ve faaliyet belgesidir. Şirket türüne göre Ticaret Sicil Gazetesi ek olarak istenebilir. BDDK denetimindeki banka sanal POS'larında ilgili bankada açık ticari hesap zorunludur. Belgeler genellikle dijital kopyayla iletilir.
Şahıs şirketi sanal POS başvurusu yapabilir mi?
Evet. PayTR, iyzico, Param, Sipay, Moka United gibi TCMB lisanslı ödeme kuruluşlarının büyük çoğunluğu şahıs şirketi başvurularını kabul eder. Gerekli belgeler: vergi levhası, imza beyannamesi, kimlik fotokopisi ve IBAN teyit belgesidir. Onay süreleri 2 saat ile 5 iş günü arasında değişir. Bazı banka sanal POS'ları şahıs şirketine hizmet vermeyebilir.
Başvuru ne kadar sürede onaylanır?
TCMB lisanslı ödeme kuruluşları (PayTR, iyzico, Param, Sipay) eksiksiz belge iletiminden itibaren genellikle 2 saat ile 5 iş günü içinde sonuç bildirir. BDDK denetimindeki banka sanal POS başvuruları şube sürecine bağlı olarak 3 ile 15 iş günü alabilir. Eksik belge en sık gecikme nedenidir; başvuru öncesi belge listesini teyit etmek süreci kısaltır.
Birden fazla sanal POS aynı anda kullanılabilir mi?
Evet, aynı anda birden fazla sağlayıcıyla çalışmak mümkündür. Farklı kanallar için farklı sağlayıcı tercih edilebilir; örneğin web sitesi için iyzico, uygulama içi ödeme için Paycell. Her sağlayıcının ayrı API entegrasyonu gerektiğinden teknik yük artar. Bazı e-ticaret altyapıları birden fazla ödeme geçidini yerleşik olarak destekler.
Sanal POS başvurum reddedildi, ne yapmalıyım?
Ret gerekçesini sağlayıcıdan yazılı talep edin; TCMB lisanslı ödeme kuruluşlarının büyük çoğunluğu gerekçeyi paylaşır. En sık nedenler: eksik belge, riskli sektör sınıflandırması veya web sitesi hazırlık eksikliğidir. Sitenizde hakkımızda, iade politikası, iletişim ve KVKK sayfaları tamamsa alternatif bir sağlayıcıya başvurabilirsiniz.
Teknik ve Güvenlik
T+0, T+1, T+2 hak ediş süreleri ne demek?
T+0 işlemin aynı gün hesaba geçtiği, T+1 bir iş günü sonra, T+2 iki iş günü sonra geçtiği hak ediş modelini ifade eder. T+0 nakit akışı için en avantajlı olsa da genellikle daha yüksek komisyon oranıyla sunulur. TCMB mevzuatına göre 30 veya 40 gün blokeli çalışma modelinde komisyon sıfırlanabilir; bu durumda hak ediş süresi uzar.
3D Secure zorunlu mu ve nasıl çalışır?
3D Secure, BKM (Bankalararası Kart Merkezi) tarafından Türkiye'de standartlaştırılan ek kimlik doğrulama katmanıdır. Kart sahibi ödeme ekranında banka tarafından SMS OTP veya mobil uygulama ile doğrulanır. TCMB lisanslı ödeme kuruluşları ve BDDK denetimindeki bankaların sanal POS hizmetlerinde 3D Secure entegrasyonu zorunludur; dolandırıcılığa karşı en temel güvenlik önlemidir.
PCI-DSS sertifikası nedir?
PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), ödeme kartı verilerinin güvenli işlenmesi için uluslararası standart belirleyen sertifikasyon sistemidir. Türkiye'de hizmet veren tüm sanal POS sağlayıcıları PCI-DSS uyumluluğunu korumak zorundadır. Bu standart sayesinde ham kart verisi satıcıya iletilmez. TCMB ve BDDK denetimlerinde PCI-DSS uyumu kontrol edilir.
Sanal POS entegrasyonu için yazılım bilgisi gerekli mi?
Sağlayıcıya göre değişir. iyzico, PayTR, Param gibi TCMB lisanslı ödeme kuruluşları WooCommerce, Shopify, OpenCart ve Magento için hazır eklentiler sunar; teknik bilgi gerekmez. Özel geliştirme için REST API entegrasyonu gerekir; sağlayıcıların büyük çoğunluğu kapsamlı dokümantasyon ve test ortamı sağlar. BDDK denetimindeki banka sanal POS'larında entegrasyon desteği daha sınırlıdır.
Yabancı kartlardan ödeme almak için ek bir şey gerekiyor mu?
Yabancı kart (VISA, Mastercard, AMEX) tahsilatı için sağlayıcının uluslararası işlem yetkisine ve dövizli tahsilat için TCMB iznine sahip olması gerekir. PayTR, iyzico, Sipay ve Moka United yabancı kart tahsilatını destekler. Karşılaştırma tablosunda 'Yabancı kart kabul' sütununda bu bilgi belirtilmektedir.
Veriler indikatif niteliktedir; nihai koşullar başvuruda netleşir.